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银行理财产品知多少?-湖南投资公司
发布时间:2018年11月21日

湖南投资公司

今年以来整个投资环境都不太好。

P2P暴雷如潮,如今几乎整个行业都岌岌可危。

股市一而再再而三的走低,中美贸易摩擦还远没有停止的迹象,人民币汇率也长期往7靠拢。

因此,大部分人的钱又回流到了银行了。

那么银行理财到底有哪些形式?怎样理财才能在把钱放在银行的安全前提下,尽量实现更多的收益呢?

随便打开一个银行的手机app,都可以找到琳琅满目的理财产品,大致可以分为这么几类:

定期理财、定期存款、基金、黄金及其他贵金属、保险、国债、外汇等等。

首先,如果大家首次在某个银行购买理财产品,银行会让你先做一个风险测评。

大概就是几个到十几个简单的选择题,来给你做一个风险偏好的分类。

大部分选择银行理财的,多数还是保守型的,即厌恶风险。

这时候银行一般会给你推荐风险程度较低的产品,如定期存款、货币基金、国债等。

不过,即使你要买其他风险相对较高的产品,也是可以买的,只不过会给你一个风险提示,确认是你自己确定选择风险高的产品。

其次,我们来根据风险程度把产品大致分个类。

1、定期存款、国债、保险理财

这一类产品的特点是:收益非常稳定,期限固定,利率较低,安全性几乎可以保证100%(除非银行破产)

①定期存款即我们常见的标准的银行利率,通常用作其他理财产品对比的标杆。不同银行不一样,但大致相差不大,中农工建等四大行基本上是一致的,也是最低的。1年期利率大约1.5%

②国债是国家以自己为信用,向社会募集资金,并在将来承诺还本和支付一定的利息。因为有国家信用做背书,所以安全性完全不用考虑。只是国债一般期限比较长,3年、5年等,利率大致与银行定期存款相当。

③保险理财和我们平时所见到的买什么健康险意外险之类的不一样,保险理财即理财类保险。即你把钱给保险公司,保险公司定期给你返一定的钱,形式就好像你花钱买了保障,钱在保险公司那里给你强制储蓄了,最后综合算下来给你一个平均收益作为你的参考收益。

保险理财一般期限非常长,10年、20年甚至终生,然后定期返还,有时候可能会掺杂一些健康类的保障。但是理财类的保险除了强制储蓄之外,一般综合收益率其实比较低,可能占用了十几年的本金,返还给你后算下来平均收益率比银行定期存款还要低。

2、货币基金、定期理财

这一类产品的特点是:期限灵活,收益相对较高,但是收益率浮动变化,银行也不承诺保本,不过实际上风险很低,本金很少会受到损失,一般承诺的收益率也基本能保证。

①货币基金就是类似大家常见的余额宝,每个银行几乎都会有自己合作的货币基金产品,很灵活,跟活期一样随存随取,但是收益率可以达到3%

不过随着今年国家对货币基金的管控,货币基金每日快速取出额度都下降到1万,流动性稍微受到了一些影响。

②定期理财不同于银行的定期存款,它们的底层资产不一样,定期理财期限更灵活,可以7天、15天、1个月、3个月……一直到5年以上等都有,而且收益率相对银行的定期存款要高很多。基本上1年的定期理财都可以做到4%以上的收益。

3、证券型基金、混合基金、黄金及其他贵金属、外汇等

这一类产品的特点是风险高,本金有可能受到损失,不过同时也有可能带来更高额的收益,收益不设上限。

①证券、混合基金类,证券型基金你可以把它理解为一篮子股票的组合,一般是分行业如科技板块、消费板块、白酒板块、家电板块等,也有混合着部分银行存款的。

②黄金及其他贵金属:一般银行交易的黄金和贵金属都是直接与国际市场价格对接的,价格实施浮动,跟国际形势接轨,也有可能会导致本金的损失。

还有一些贵金属的期货交易,杠杆高,风险大,建议普通用户不要参与。

③外汇:外汇与股票类似,也有个类似K线图的走势图,价格也一直在变动。如果你一直看好某一种外币,比如美元,可以买一些美元放在手里。否则完全可以有其他很多种类型的理财产品替代,因为外汇投资相对麻烦,购汇结汇等,国家对外汇也一直在管控。

以上基本包含了绝大多数银行的理财产品,大家可以根据自己的实际情况去银行了解,也可以直接在银行的手机app上查看操作。

尽量选择适合自己的、在自己风险承受范围之类的理财产品。

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