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个人如何投资国债?怎样买国债-金融服务平台
发布时间:2018年10月10日

国债是通过证券经营机构间接发行,投资者购买国债可到证券经营机构购买。国债的品种不同,其购买方式也不同,其中无记名式和凭证式国债的购买手续简便,记账式国债的购买手续稍复杂些。那个人如何投资国债?怎样买国债?

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个人如何投资国债?

一、购买国债前的准备工作

1、了解什么是国债,有无风险,国债理财期限,国债理财收益等,一切有关国债的知识应有尽有,就不再多说了。

2、掌握本年度国债发行计划,根据年度国债发行计划安排资金。

3、确定购买方式:

目前储蓄式国债有两种购买方式,一是网银,二是银行柜台,应当优先选择网银购买,这样既节约了时间,又避免了去银行网点抢购国债的风险。目前支持购买储蓄式国债的网银有:中行,工行,农行,建行,招行,交行,广发等网银。

4、网上开通国债帐户

登录网银,找到开通国债帐户的版块,开通国债帐户。如开通帐户中遇到各种问题,可打电话咨询银行客服或是直接去银行柜台开通。

5、确定每期国债购买资金及期限

国债一般是 早上8:30开售,所以购买资金一般要在8点前到位

二、准备购买国债

根据可靠经验,一般五年期的国债抢购比较激烈,建议提前8:00登录网银,进入相应的购买版面(注:网银购买国债一般不需要U盾),然后一直刷新,直到购买按钮出现为止,果断火速购入,这个时候,拼的就是速度。

三、购买国债后的注意事项

1、购买国债之后,一般会有一份国债认购确认书,可在网银查询,也可打印出来存档,不打印也可直接登录网银查询即可。

2、国债作为长期投资,一般不建议提前支取,但是,如果万一有事需要提前支取时,要注意提前支取的扣息情况。

3、电子式国债每年付息,建议关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间,国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债,以实现复利增值的目的。

个人怎样买国债

国债有凭证式国债、记账式国债和电子式储蓄国债三种,个人投资者在购买国债时应掌握以下窍门。

其一,凭证式国债

凭证式国债类似银行定期存单,利率通常比同期银行存款利率高,是一种纸质凭证形式的储蓄国债,办理手续和银行定期存款办理手续类似,可以记名挂失,持有的安全性较好。凭证式国债不能上市流通,但可以随时到原购买点兑取现金,提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息,各档次利率均接近银行同期存款利率。值得注意的是,凭证式国债的提前兑取是一次性的,不能部分兑取,流动性相对较差。

其二,记账式国债适合“低买高卖”

记账式国债是通过无纸化方式发行,以电脑记账方式记录债权,并可以上市交易,其主要面向机构投资者;记账式国债可随时买卖,流动性强,每年付息一次,实际收入比票面利率高。认购记账式国债不收手续费,不能提前兑取,只能进行买卖,但券商在买卖时要收取相应的手续费。“ 记账式国债的价格上下浮动,高买低卖就会造成亏损;反之,低买高卖可以赚取差价。”中信银行重庆分行理财师说,个人投资者如果对市场和个券走势有较强的预测能力,可以在对市场和个券做出判断和预测后,采取“低买高卖”的手法进行国债的买卖。

其三,电子式储蓄国债适合稳健型投资者

电子式储蓄国债是以电子方式记录债权的一种不能上市流通的债券。与凭证式储蓄国债相比,电子式储蓄国债免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦,债权查询方便。“电子式储蓄国债没有信用风险与价格波动风险,按年付息,存续期间利息收入可用于日常开支或再投资。”中信银行重庆分行理财师说,电子储蓄式国债的收益率一般要高于银行定期存款利率,比较适合对资金流动性要求不高的稳健型投资者购买。电子式储蓄国债在提前兑取时可以只兑取一部分,以满足临时部分资金需求;投资者提前兑取需按本金的1% 收取手续费,但电子式国债在付息前15个交易日不能提取。

以上是关于个人投资国债的综合建议和参考意见,想购买国债的投资者可以持续关注近期国债发行情况。

 

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